×

Внесение изменений в договор ОСАГО

Полис ОСАГО и ключи от автоИсходя из Федерального Законодательства от 25.04.2002 № 40 «Об обязательном страховании…» все владельцы автотранспорта обязаны оформить полис ОСАГО, компенсирующий ущерб третьим лицам в случае непрофессиональных действий водителя во время движения.

Срок действия страхового договора 1 год, причем за этот период стороны могут внести любые изменения в документ по обоюдному соглашению.

Закон (ст. 15 п.8) также предписывает страхователю незамедлительно оповестить в письменном виде страховую компанию, в случае изменения каких-либо данных прописанных в договоре ОСАГО.

Когда нужно вносить изменения в ОСАГО

На практике весьма распространены случаи, когда в текст первоначальных договоренностей необходимо внести изменения или новые сведения в действующий полис ОСАГО, например:

  1. Замена водительского удостоверения.
  2. Внести дополнительную запись о новом лице, допущенного к управлению авто.
  3. При продаже автотранспорта заменить собственника новым владельцем.
  4. Указать новый период (продлить) использования транспорта, в пределах срока действия договора.

К примеру, потребность в изменении состава допущенных к управлению автомобилем лиц чаще всего возникает у крупных автопредприятий, на балансе которых числиться пассажирские автобусы и такси, при замене водителя новым сотрудником.

А также распространенной причиной для обращения к страховщику является замена водительских прав (в связи со сменой фамилии, по истечении 10-летнего срока либо в случае открытия новой категории).

Независимо от оснований, которые понуждают владельца изменить сведения в полисе ОСАГО, страховщик не вправе отказать в переоформлении документа.

Следует также отметить данные договора ОСАГО, которые не подлежат замене:

  1. транспортное средство (на каждый автомобиль следует заключать отдельный договор страхования);
  2. срок страхования (срок действия договор всегда составляет 1 год, можно менять только период использования ТС);
  3. лицо, заключившее договор (допускается только изменение личных данных страхователя).

Процедура внесения изменений

Для всех заинтересованных лиц действует один порядок внесения изменения в полис ОСАГО:

  1. Письменно уведомить свою страховую компания о вносимых изменениях.
  2. Предоставить полный комплект необходимых документов.
  3. Оплатить дополнительную страховую премию, если вносимые изменения приводят к возрастанию риска наступления страхового случая.
  4. Получить переоформленный полис ОСАГО.

Рассмотрим процедуру более детально в разрезе конкретных ситуациях.

Изменение списка водителей

Чтобы вписать в страховку еще одного водителя, к заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • паспорт страхователя или его доверенного лица;
  • доверенность представителя страхователя (рукописная на внесение изменений в полис или нотариальная, если потребуется возврат излишне уплаченной страховой премии);
  • полис ОСАГО (оригинал);
  • водительские права вписываемого в полис лица;
  • квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).
Поскольку стоимость полиса ОСАГО зависит от истории страхования каждого вписанного водителя, страховая премия может измениться как в меньшую, так и в большую сторону (возможен возврат или доплата денежных средств).

Для юридических лиц дополнительно необходимо иметь:

  • От руководства предприятия нотариальную доверенность на совершение определенных действий по внесению изменений в полис.
  • Для изменения состава допущенных к управлению водителей – оригинал или заверенную ксерокопию водительских удостоверений.

Замена данных водительского удостоверения

Существует множество причин, по которым водителю в определенный момент приходиться заменить старое водительское удостоверение на новое.

В любом случае при обращении к страховщику вам потребуются следующие документы:

  • паспорт страхователя или его доверенного лица;
  • рукописная доверенность представителя страхователя на внесение изменений в полис;
  • полис ОСАГО (оригинал);
  • новые водительские права;
  • квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).
Услуга по изменению сведений в полисе ОСАГО предоставляется бесплатно.

Внесение или изменение госномера авто

Если ваша ситуация требует изменения государственного регистрационного номера застрахованного автомобиля, вам потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт страхователя или его доверенного лица;
  • рукописная доверенность представителя страхователя на внесение изменений в полис;
  • полис ОСАГО (оригинал);
  • свидетельство о регистрации авто (СТС);
  • квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).
Внимание! На внесение изменений в полис ОСАГО после перерегистрации авто и получения госномера отводиться 3 рабочих дня (ст. 1.3 Правил ОСАГО). Не пропустите законодательно установленный срок!!!

Изменение персональных данных

Уведомлять страховщика необходимо при изменении персональных данных (Ф.И.О.) любого лица, вписанного в полис ОСАГО, будь то страхователь, допущенный к управлению водитель или выгодоприобретатель (лицо, которое получит деньги в случае страховой выплаты).

Вам потребуются:

  • паспорт страхователя или его доверенного лица;
  • рукописная доверенность представителя страхователя на внесение изменений в полис;
  • полис ОСАГО (оригинал);
  • документ-основание, подтверждающий изменения (свидетельство о браке или смене фамилии);
  • квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).
Позаботьтесь о приведении в соответствие данных всех своих документов. Заранее поменяйте водительское удостоверение, при необходимости внесите соответствующие изменения в СТС и ПТС.

Изменение собственника автомобиля

При смене собственника транспортного средства (например, при продаже авто или в случае обмена или дарения), возможно переоформление действующего полиса ОСАГО на нового собственника.

При подаче заявления, вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт страхователя или его доверенного лица;
  • доверенность представителя страхователя (рукописная на внесение изменений в полис или нотариальная, если потребуется возврат излишне уплаченной страховой премии);
  • паспорт нового собственника;
  • полис ОСАГО (оригинал);
  • ПТС;
  • документ-основание, подтверждающий изменения (договор купли-продажи, договор мены или дарения);
  • квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).

Изменения периода использования авто

Если вы обычно выезжаете на своем автомобиле только во время дачного сезона, но в этом году решили продлить период использования авто или в ближайшее время намерены продать машину и хотите сократить период страхования, внесите изменения в свой полис ОСАГО.

Вам потребуются:

  • паспорт страхователя или его доверенного лица;
  • доверенность представителя страхователя (рукописная на внесение изменений в полис или нотариальная, если потребуется возврат излишне уплаченной страховой премии);
  • полис ОСАГО (оригинал);
  • ПТС и СТС;
  • квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).
Увеличение или уменьшение периода использования застрахованного авто соответственно влияет на стоимость полиса. Будьте готовы произвести доплату страховой премии или к возврату части денежных средств.

Смена места жительства

Регистрация автомобиля привязана к адресу регистрации собственника ТС. Соответственно при смене прописки владельца авто вся документация на автомобиль должна быть переоформлена.

В данной ситуации следует начать с перерегистрации автомобиля в ГИБДД на новый адрес прописки. Законодательно на это отводиться 10 суток.

По окончании процедуры вам выдадут ПТС с внесенной отметкой о смене регистрации и новое СТС. Имея на руках все приведенные в соответствие документы, необходимо внести изменения в полис ОСАГО.

Вам понадобятся:

  • паспорт страхователя или его доверенного лица;
  • доверенность представителя страхователя (рукописная на внесение изменений в полис или нотариальная, если потребуется возврат излишне уплаченной страховой премии);
  • полис ОСАГО (оригинал);
  • измененные ПТС и СТС;
  • квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).
В этом случае пересчет стоимости полиса будет произведен в зависимости от территориального коэффициента (КТ). Если регион проживания не изменился никаких доплат не потребуется.

Обращение к страховщику

Для фактического переоформления полиса необходимо явиться к своему страховщику и подать письменное заявление о внесении изменений.

Обратите внимание! Обратиться в страховую компанию должен именно страхователь либо его представитель, действующий по доверенности.

Ни собственник авто (если он не является одновременно страхователем), ни вписываемый в полис водитель не обладают правом вносить какие-либо изменения в действующий договор ОСАГО.

Исключение является только переоформление полиса ОСАГО поверенным лицом, имеющим нотариально оформленную доверенность с указанными полномочиями.

В офисе страховой компании вам выдадут заявление и помогут правильно его заполнить.

Стоимость

Полис ОСАГО, деньги, документыВносятся изменения в полис ОСАГО в основном бесплатно.

Например, не берется доплата за указание номера нового водительского удостоверения или изменение личных данных внесенного в полис лица, допустим, при изменении семейного положения.

Однако возможны ситуации при которых потребуется доплатить страховую премию, связано это с увеличением степени риска:

  1. добавление нового водителя в договор ОСАГО;
  2. продление периода использования транспортного средства;
  3. изменение места прописки собственника ТС, если для новой области прописан другой коэффициент территории (КТ).

Страхователь должен понимать, что страховая компания при расчете стоимости страховки обязана учитывать коэффициент безаварийного вождения бонус-малус (КБМ) и коэффициент возраст-стаж (КВС) вписываемого лица (с понижением или повышением стандартной ставки).

К примеру, если за новым водителем числиться множество аварийных ситуаций, то страховщик взимает повышенный коэффициент, что сказывается на увеличении стоимости полиса ОСАГО.

Но в случае отсутствия сведения о ДТП на конкретного водителя и компенсационных выплатах в единой российской базе РСА, или КБМ равен или меньше, чем у водителей, ранее вписанных в страховой договор, то дополнительная оплата полиса за вносимые изменения не взимается.

Впрочем, возможны и обратные ситуации, при которых страхователь может рассчитывать на возврат денежных средств при внесении изменения в условия страхования.

О возможности вернуть страхователю часть страховой премии страховщиком иной раз замалчивается. Поэтому страхователю на момент обращения в страховую лучше заранее навести справки, а при необходимости обратиться за юридической поддержкой. Задайте свой вопрос юристу во всплывающем окне, наши правовые эксперты помогут разобраться в сложившейся ситуации и отстоять ваши права.

Помните! Какие-либо доводы страховщика о необходимости перезаключить новый договор ОСАГО неправомочны. Вам должны просто переоформить документ и выдать новый полис с внесенными изменениями, срок действия страховки при этом останется прежним.

Сроки выдачи нового полиса

Изменения страховщиком вносятся одним из двух способов:

  1. непосредственно в день обращения в имеющийся бланк полиса ОСАГО в строку “Особые отметки” заносятся необходимые сведения, указывается число и время внесения изменений, заверяется подписью страхового агента и печатью;
  2. в течение 2 дней с момента обращения выдается новый полис ОСАГО с внесенными изменениями взамен ранее оформленного документа, но с тем же сроком страхования.

И также в разделе особых отметок проставляется новая страховая премия: увеличение или уменьшение первоначально оплаченной суммы, если того требуют сложившиеся обстоятельства.

Далее, страховщик обязан зарегистрировать измененные данные в автоматизированной системе АИС ОСАГО. На переоформление отводится 5 рабочих дней с даты внесения изменений в полис ОСАГО.

В случае невозможности внести изменения на момент обращения к страховщику, владельцу выдается справка о принятии комплекта документации с указанием срока готовности измененного полиса ОСАГО.

Что будет, если не сообщить об изменениях?

Законодательно не установлено ни конкретных сроков внесения поправок в действующий полис ОСАГО, ни меры ответственности за несвоевременное предоставление новых сведений.

Последствия ограничиваются возможными неприятностями, например:

  • При остановке авто сотрудниками ГИБДД, придется объяснять все несоответствия в документах.
  • В случае замены водительского удостоверения, при заключении договора ОСАГО на следующий год могут возникнуть сложности с получением скидки КБМ. Обычно, после некоторых разбирательств, восстановить свой КБМ все же удается.
Чтобы сохранить свой КБМ, при замене водительского удостоверения достаточно подать новые сведения до окончания срока действия страховки.

Просмотрите короткий видеоролик, в котором автор делится опытом по решению проблемы с восстановлением своего КБМ:

Но существует ряд изменений, напрямую влияющих на степень риска возникновения страхового случая, а значит и отражающихся на размере страховой премии (стоимости страховки):

  1. Изменение количества допущенных водителей. Обращаться за переоформлением страхового полиса следует заранее, до непосредственной передачи управления новому водителю!
  2. Увеличение периода использования авто. Внести изменения необходимо до истечения ранее указанного в договоре периода использования!
  3. Смена места жительства.

В этих ситуациях, вопрос своевременной подачи измененной информации играет ключевую роль:

  • Изменившиеся данные могут быть приравнены к указанию неверных сведений при заключении договора ОСАГО, и послужить основанием для оспаривания сделки и признания страховки недействительной.
  • При наступлении страхового случая, страховая компания может отказать в причитающихся выплатах или подать регрессный иск.
Помните! За предоставление недостоверных или неполных сведений, при заключении договора страхования, страхователь несет ответственность.

Административный регламент также накладывает ответственность на граждан не соблюдающих требования по ОСАГО (ст. 12.37 КоАП РФ):

  1. использование авто в период, не указанный в страховке влечет за собой наложение штрафа в 500 рублей;
  2. нарушение условий ОСАГО водителем включенным в страховку также приведет к штрафу в 500 рублей;
  3. вождение без ОСАГО наказывается штрафом в 800 рублей.
Управление автотранспортом лицом, необозначенным в полисе ОСАГО, запрещено на законодательном уровне – это приравнивается к отсутствию страховки.

Даже если рядом с водителем, управляющим транспортом находится его истинный владелец, то и в этом случае гражданская ответственность водителя не застрахована, и за подобное правонарушение также могут быть применены штрафные санкции и наказания. Поскольку им может быть причинен ущерб имуществу третьих лиц, здоровью или жизни, и эти действия не подпадают под страховое покрытие.

Если же при движении такой водитель допустит ДТП, то весь ущерб по возмещению убытков ему придется выплачивать из собственных средств: страховщик не возьмет на себя эту обязанность, ведь это условие отдельно не оговорено договорным соглашением.

Как внести изменения в электронный полис ОСАГО?

ОСАГО онлайнХотя Правилами ОСАГО (пункт 1.10) формально предоставляется возможность внесения изменений в электронном виде через личный кабинет автострахователя, чаще всего эта услуга либо совсем не предоставляется компаниями, либо не в полной мере.

Если вы первоначально оформили ОСАГО онлайн, то для внесения изменения в договор, скорее всего, придется доехать до ближайшего офиса вашей страховой компании. В итоге вам выдадут переоформленный полис ОСАГО, но уже в бумажном виде.

Процедура внесения изменений при этом осталась прежней:

  • Все новые сведения вносятся только по заявлению страхователя, поданном в письменном виде.
  • Менеджер страховой компании незамедлительно вносит изменения в полис е-ОСАГО на сайте автостраховщиков (РСА).
  • Только после прохождения регистрации документа возникнет возможность распечатать его из личного кабинета страхователя на сайте компании.
  • В разделе особых отметок указывается дата и время, когда произошло изменение текста страховки.
  • Менеджер ставит электронную! подпись исполнителя и печать компании.

Если вас интересует другая информация об ОСАГО, то здесь можно найти актуальные ответы на вопросы посетителей сайта.

Если у вас возникли затруднения в получении услуги по внесению изменений в полис ОСАГО или вы сомневаетесь в действиях сотрудников страховой компании, обратитесь за юридической консультацией к нашим правовым экспертам, оформив запрос в конце статьи.

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас