Внесение изменений в договор ОСАГО

Исходя из Федерального Законодательства от 25.04.2002 № 40 «Об обязательном страховании…» все владельцы автотранспорта обязаны оформить полис ОСАГО, компенсирующий ущерб третьим лицам в случае непрофессиональных действий водителя во время движения.

Срок действия страхового договора 1 год, причем за этот период стороны могут внести любые изменения в документ по обоюдному соглашению.

Закон (ст. 15 п.8) также предписывает страхователю незамедлительно оповестить в письменном виде страховую компанию, в случае изменения каких-либо данных прописанных в договоре ОСАГО.

Когда нужно вносить изменения в ОСАГО

На практике весьма распространены случаи, когда в текст первоначальных договоренностей необходимо внести изменения или новые сведения в действующий полис ОСАГО, например:

1. Замена водительского удостоверения.
2. Внести дополнительную запись о новом лице, допущенного к управлению авто.
3. При продаже автотранспорта заменить собственника новым владельцем.
4. Указать новый период (продлить) использования транспорта, в пределах срока действия договора.

К примеру, потребность в изменении состава допущенных к управлению автомобилем лиц чаще всего возникает у крупных автопредприятий, на балансе которых числиться пассажирские автобусы и такси, при замене водителя новым сотрудником.

А также распространенной причиной для обращения к страховщику является замена водительских прав (в связи со сменой фамилии, по истечении 10-летнего срока либо в случае открытия новой категории).

Следует также отметить данные договора ОСАГО, которые не подлежат замене:

1. транспортное средство (на каждый автомобиль следует заключать отдельный договор страхования);
2. срок страхования (срок действия договор всегда составляет 1 год, можно менять только период использования ТС);
3. лицо, заключившее договор (допускается только изменение личных данных страхователя).

Процедура внесения изменений

Для всех заинтересованных лиц действует один порядок внесения изменения в полис ОСАГО:

1. Письменно уведомить свою страховую компания о вносимых изменениях.
2. Предоставить полный комплект необходимых документов.
3. Оплатить дополнительную страховую премию, если вносимые изменения приводят к возрастанию риска наступления страхового случая.
4. Получить переоформленный полис ОСАГО.

Рассмотрим процедуру более детально в разрезе конкретных ситуациях.

Изменение списка водителей

Чтобы вписать в страховку еще одного водителя, к заявлению необходимо приложить следующие документы:

• паспорт страхователя или его доверенного лица;
• доверенность представителя страхователя (рукописная на внесение изменений в полис или нотариальная, если потребуется возврат излишне уплаченной страховой премии);
• полис ОСАГО (оригинал);
• водительские права вписываемого в полис лица;
• квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).

Для юридических лиц дополнительно необходимо иметь:

• От руководства предприятия нотариальную доверенность на совершение определенных действий по внесению изменений в полис.
• Для изменения состава допущенных к управлению водителей – оригинал или заверенную ксерокопию водительских удостоверений.

Замена данных водительского удостоверения

Существует множество причин, по которым водителю в определенный момент приходиться заменить старое водительское удостоверение на новое.

В любом случае при обращении к страховщику вам потребуются следующие документы:

• паспорт страхователя или его доверенного лица;
• рукописная доверенность представителя страхователя на внесение изменений в полис;
• полис ОСАГО (оригинал);
• новые водительские права;
• квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).

Внесение или изменение госномера авто

Если ваша ситуация требует изменения государственного регистрационного номера застрахованного автомобиля, вам потребуется следующий пакет документов:

• паспорт страхователя или его доверенного лица;
• рукописная доверенность представителя страхователя на внесение изменений в полис;
• полис ОСАГО (оригинал);
• свидетельство о регистрации авто (СТС);
• квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).

Изменение персональных данных

Уведомлять страховщика необходимо при изменении персональных данных (Ф.И.О.) любого лица, вписанного в полис ОСАГО, будь то страхователь, допущенный к управлению водитель или выгодоприобретатель (лицо, которое получит деньги в случае страховой выплаты).

Вам потребуются:

• паспорт страхователя или его доверенного лица;
• рукописная доверенность представителя страхователя на внесение изменений в полис;
• полис ОСАГО (оригинал);
• документ-основание, подтверждающий изменения (свидетельство о браке или смене фамилии);
• квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).

Изменение собственника автомобиля

При смене собственника транспортного средства (например, при продаже авто или в случае обмена или дарения), возможно переоформление действующего полиса ОСАГО на нового собственника.

При подаче заявления, вам понадобятся следующие документы:

• паспорт страхователя или его доверенного лица;
• доверенность представителя страхователя (рукописная на внесение изменений в полис или нотариальная, если потребуется возврат излишне уплаченной страховой премии);
• паспорт нового собственника;
• полис ОСАГО (оригинал);
• ПТС;
• документ-основание, подтверждающий изменения (договор купли-продажи, договор мены или дарения);
• квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).

Изменения периода использования авто

Если вы обычно выезжаете на своем автомобиле только во время дачного сезона, но в этом году решили продлить период использования авто или в ближайшее время намерены продать машину и хотите сократить период страхования, внесите изменения в свой полис ОСАГО.

Вам потребуются:

• паспорт страхователя или его доверенного лица;
• доверенность представителя страхователя (рукописная на внесение изменений в полис или нотариальная, если потребуется возврат излишне уплаченной страховой премии);
• полис ОСАГО (оригинал);
• ПТС и СТС;
• квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).

Смена места жительства

Регистрация автомобиля привязана к адресу регистрации собственника ТС. Соответственно при смене прописки владельца авто вся документация на автомобиль должна быть переоформлена.

В данной ситуации следует начать с перерегистрации автомобиля в ГИБДД на новый адрес прописки. Законодательно на это отводиться 10 суток.

По окончании процедуры вам выдадут ПТС с внесенной отметкой о смене регистрации и новое СТС. Имея на руках все приведенные в соответствие документы, необходимо внести изменения в полис ОСАГО.

Вам понадобятся:

• паспорт страхователя или его доверенного лица;
• доверенность представителя страхователя (рукописная на внесение изменений в полис или нотариальная, если потребуется возврат излишне уплаченной страховой премии);
• полис ОСАГО (оригинал);
• измененные ПТС и СТС;
• квитанция об оплате полиса (если имеется на руках).

Обращение к страховщику

Для фактического переоформления полиса необходимо явиться к своему страховщику и подать письменное заявление о внесении изменений.

Ни собственник авто (если он не является одновременно страхователем), ни вписываемый в полис водитель не обладают правом вносить какие-либо изменения в действующий договор ОСАГО.

Исключение является только переоформление полиса ОСАГО поверенным лицом, имеющим нотариально оформленную доверенность с указанными полномочиями.

В офисе страховой компании вам выдадут заявление и помогут правильно его заполнить.

Стоимость

Вносятся изменения в полис ОСАГО в основном бесплатно.

Например, не берется доплата за указание номера нового водительского удостоверения или изменение личных данных внесенного в полис лица, допустим, при изменении семейного положения.

Однако возможны ситуации при которых потребуется доплатить страховую премию, связано это с увеличением степени риска:

1. добавление нового водителя в договор ОСАГО;
2. продление периода использования транспортного средства;
3. изменение места прописки собственника ТС, если для новой области прописан другой коэффициент территории (КТ).

Страхователь должен понимать, что страховая компания при расчете стоимости страховки обязана учитывать коэффициент безаварийного вождения бонус-малус (КБМ) и коэффициент возраст-стаж (КВС) вписываемого лица (с понижением или повышением стандартной ставки).

К примеру, если за новым водителем числиться множество аварийных ситуаций, то страховщик взимает повышенный коэффициент, что сказывается на увеличении стоимости полиса ОСАГО.

Но в случае отсутствия сведения о ДТП на конкретного водителя и компенсационных выплатах в единой российской базе РСА, или КБМ равен или меньше, чем у водителей, ранее вписанных в страховой договор, то дополнительная оплата полиса за вносимые изменения не взимается.

Впрочем, возможны и обратные ситуации, при которых страхователь может рассчитывать на возврат денежных средств при внесении изменения в условия страхования.

О возможности вернуть страхователю часть страховой премии страховщиком иной раз замалчивается. Поэтому страхователю на момент обращения в страховую лучше заранее навести справки, а при необходимости обратиться за юридической поддержкой. Задайте свой вопрос юристу во всплывающем окне, наши правовые эксперты помогут разобраться в сложившейся ситуации и отстоять ваши права.

Сроки выдачи нового полиса

Изменения страховщиком вносятся одним из двух способов:

1. непосредственно в день обращения в имеющийся бланк полиса ОСАГО в строку “Особые отметки” заносятся необходимые сведения, указывается число и время внесения изменений, заверяется подписью страхового агента и печатью;
2. в течение 2 дней с момента обращения выдается новый полис ОСАГО с внесенными изменениями взамен ранее оформленного документа, но с тем же сроком страхования.

И также в разделе особых отметок проставляется новая страховая премия: увеличение или уменьшение первоначально оплаченной суммы, если того требуют сложившиеся обстоятельства.

Далее, страховщик обязан зарегистрировать измененные данные в автоматизированной системе АИС ОСАГО. На переоформление отводится 5 рабочих дней с даты внесения изменений в полис ОСАГО.

В случае невозможности внести изменения на момент обращения к страховщику, владельцу выдается справка о принятии комплекта документации с указанием срока готовности измененного полиса ОСАГО.

Что будет, если не сообщить об изменениях?

Законодательно не установлено ни конкретных сроков внесения поправок в действующий полис ОСАГО, ни меры ответственности за несвоевременное предоставление новых сведений.

Последствия ограничиваются возможными неприятностями, например:

• При остановке авто сотрудниками ГИБДД, придется объяснять все несоответствия в документах.
• В случае замены водительского удостоверения, при заключении договора ОСАГО на следующий год могут возникнуть сложности с получением скидки КБМ. Обычно, после некоторых разбирательств, восстановить свой КБМ все же удается.

Просмотрите короткий видеоролик, в котором автор делится опытом по решению проблемы с восстановлением своего КБМ:

Но существует ряд изменений, напрямую влияющих на степень риска возникновения страхового случая, а значит и отражающихся на размере страховой премии (стоимости страховки):

1. Изменение количества допущенных водителей. Обращаться за переоформлением страхового полиса следует заранее, до непосредственной передачи управления новому водителю!
2. Увеличение периода использования авто. Внести изменения необходимо до истечения ранее указанного в договоре периода использования!
3. Смена места жительства.

В этих ситуациях, вопрос своевременной подачи измененной информации играет ключевую роль:

• Изменившиеся данные могут быть приравнены к указанию неверных сведений при заключении договора ОСАГО, и послужить основанием для оспаривания сделки и признания страховки недействительной.
• При наступлении страхового случая, страховая компания может отказать в причитающихся выплатах или подать регрессный иск.

Административный регламент также накладывает ответственность на граждан не соблюдающих требования по ОСАГО (ст. 12.37 КоАП РФ):

1. использование авто в период, не указанный в страховке влечет за собой наложение штрафа в 500 рублей;
2. нарушение условий ОСАГО водителем включенным в страховку также приведет к штрафу в 500 рублей;
3. вождение без ОСАГО наказывается штрафом в 800 рублей.

Даже если рядом с водителем, управляющим транспортом находится его истинный владелец, то и в этом случае гражданская ответственность водителя не застрахована, и за подобное правонарушение также могут быть применены штрафные санкции и наказания. Поскольку им может быть причинен ущерб имуществу третьих лиц, здоровью или жизни, и эти действия не подпадают под страховое покрытие.

Если же при движении такой водитель допустит ДТП, то весь ущерб по возмещению убытков ему придется выплачивать из собственных средств: страховщик не возьмет на себя эту обязанность, ведь это условие отдельно не оговорено договорным соглашением.

Как внести изменения в электронный полис ОСАГО?

Хотя Правилами ОСАГО (пункт 1.10) формально предоставляется возможность внесения изменений в электронном виде через личный кабинет автострахователя, чаще всего эта услуга либо совсем не предоставляется компаниями, либо не в полной мере.

Если вы первоначально оформили ОСАГО онлайн, то для внесения изменения в договор, скорее всего, придется доехать до ближайшего офиса вашей страховой компании. В итоге вам выдадут переоформленный полис ОСАГО, но уже в бумажном виде.

Процедура внесения изменений при этом осталась прежней:

• Все новые сведения вносятся только по заявлению страхователя, поданном в письменном виде.
• Менеджер страховой компании незамедлительно вносит изменения в полис е-ОСАГО на сайте автостраховщиков (РСА).
• Только после прохождения регистрации документа возникнет возможность распечатать его из личного кабинета страхователя на сайте компании.
• В разделе особых отметок указывается дата и время, когда произошло изменение текста страховки.
• Менеджер ставит электронную! подпись исполнителя и печать компании.

Если вас интересует другая информация об ОСАГО, то здесь можно найти актуальные ответы на вопросы посетителей сайта.

Если у вас возникли затруднения в получении услуги по внесению изменений в полис ОСАГО или вы сомневаетесь в действиях сотрудников страховой компании, обратитесь за юридической консультацией к нашим правовым экспертам, оформив запрос в конце статьи.