Как проверить подлинность страхового полиса ОСАГО?

Всех без исключения водителей обязали страховать возможные риски от причинения ущерба от дорожных происшествий на законодательном уровне (Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Приобретение оригинального страхового документа в связи с очередным значительным увеличением страховой суммы стало очень накладно, а порой и недоступно для малоимущих граждан.

Однако такое положение дел не освобождает водителя транспортного средства от исполнения своих прямых обязанностей – приобретения страхового полиса автогражданской ответственности, а отсутствие полиса ОСАГО грозит наложением большого штрафа.

Как раз эти обстоятельства развязывают руки всякого рода мошенникам, предлагающим приобрести дорогостоящий ОСАГО за сущие копейки, уверяя своих клиентов в его подлинности.

Поэтому, оформляя ОСАГО, следует проявлять бдительность, так как владение фальшивым документом приравнивается к отсутствию страховки. А в случае попадания в аварийную ситуацию, виновник дорожно-транспортного средства должен сам покрыть принесенный его автомобилем ущерб другому транспортному средству, даже если у него на руках, как ему кажется, есть полис страхования автоответственности ОСАГО.

Именно по этим причинам, очень важно еще до приобретения документа выяснить все важные обстоятельства, которые затрагивают моменты возникновение самого полиса ОСАГО, его подлинности и полномочия продавца, у которого приобретается страховка.

Получить бесплатную консультацию по вопросам автострахования у наших юристов вы можете, оформив запрос в конце статьи.

Необходимость проверки полиса

Мы намеренно не будем говорить о тех гражданах, которые знали, что приобретают поддельный полис ОСАГО, с одной лишь целью предъявления его дорожной полицией в случае проверки.

Этой категории водителей следует иметь в виду, что в больших городах у представителей ГИБДД есть новая техническая возможность сверяться с единой общероссийской базой владельцев подлинных полисов (РСА) в реальном режиме. А это означает, что никакие прежние уловки уже не смогут помочь и ответственность за несоблюдение административного регламента все равно наступит.

Что же может ожидать вполне добросовестного страхователя, который узнал о том, что купил поддельный полис ОСАГО в самый последний момент, когда нужно урегулировать покрытие ущерба или продлить действие страховки?

Негативных последствий, может быть, несколько:

1. наложение административных штрафов;
2. взыскание ущерба при ДТП (в случае, если страхователь является виновником аварии);
3. потеря скидки за безаварийное вождение (КБМ) при заключении договора ОСАГО на следующий период.

Рассмотрим их более детально.

Штрафы

В случае остановки, сотрудник ГИБДД в первую очередь будет проверять все документы, в том числе и состоятельность страховки, и по основаниям ч.2 ст. 12.37 Кодекса Административных правонарушений (КоАП) водитель, у которого нет страховки ОСАГО, может быть оштрафован на 800 рублей.

Выданный полицией документ о взыскании, можно оспорить в законном порядке. И тот аргумент, что на момент приобретения, страхователь не догадывался, что полис ОСАГО является недействительным, может быть использован только 1 раз.

Владельцам поддельных полисов следует учесть и новые санкции.

Начиная с января 2016 года, у полиции появились новые полномочия – проверять наличие обязательной страховки по видеофиксации государственных номеров камерами в автоматическом режиме.

Поскольку вожделенный документ напрямую привязан к номеру автомобиля, каждый раз проезжая мимо камер система выполняет сверку данных с базой АИС РСА и в случае выявления факта отсутствия страховки формирует протокол. Все наложенные штрафы оформляются в автоматическом режиме, и если водитель считает себя невиновным, то это обстоятельство (ст. 1.5 КоАП) придется доказывать в суде.

Узнать как проверить наличие штрафов ГИБДД по номеру автомобиля в режиме онлайн вы можете, ознакомившись со следующей статьей.

Возмещение ущерба при ДТП

Для чего покупается полис ОСАГО? Для покрытия убытков. И если страховая компания не выдавала полномочий ни на его продажу, ни на оформление документа постороннему лицу (большинство страховок приобретается именно через представителя страховой компании), то и ничего компенсировать она не обязана.

Но, кроме самой суммы ущерба, будут взыскивать и судебные расходы, а исходя из суммы возмещения, они могут быть значительными – за имущественные иски платится государственная пошлина исходя из общей оценки имущества. Может потребоваться возмещение оплаты за работу экспертной комиссии и услуги адвоката – маленькой сумма возмещения просто не может быть.

Если вы попали в сложную ситуацию, обратитесь за квалифицированной поддержкой к нашим правовым экспертам, задав свой вопрос во всплывающем окне. Консультация юриста предоставляется бесплатно.

Утрата класса за безаварийную езду (КБМ)

А это означает только одно – ни одна страховая компания не сможет учесть положенные в этом случае денежные скидки.

Уголовное дело

Здесь важно отследить умысел, которым мог руководствоваться гражданин. Но в большинстве случаев, страхователь просто не смог отличить продаваемый документ от подлинника – нет соответствующих знаний и опыта. Несведущий человек, приобретая несостоятельный полис ОСАГО, опирается на основные критерии оценки бланка: водяные знаки, серия, номер. Поэтому нужно четко усвоить, по каким отличительным признакам можно проверить подлинность полиса ОСАГО.

Представленный видеосюжет еще раз освещает проблемы, с которыми сталкиваются автовладельцы, получившие фальшивую страховку:

Если вы уже столкнулись с подобными трудностями незамедлительно обратитесь за бесплатной помощью к нашим юристам.

Этапы проверки ОСАГО

Страхователю при покупке полиса ОСАГО не следует терять бдительность на всех этапах оформления страховки: от выбора страховой компании, до проверки факта занесения данных приобретенного полиса в базу РСА.

Проверить подлинность страхового полиса ОСАГО можно одним из нескольких способов.

1. Проверка страховой компании

Вся страховая деятельность регламентируется ФЗ 27.11.92 № 4015-1, на его основании она подлежит лицензированию.

Лицензия выдается сроком до 1 года тем компаниям, которые не были замечены в нарушении правовых норм по отношению к своим клиентам, и получить проштрафившейся страховой организации новую лицензию вряд ли получится.

Если срок действия окончен и не продлен, то это серьезный повод отказаться от услуг страховщика – никто не будет защищать ваши права в случае наступления страхового случая, как это случается с вполне официально получившими лицензию страховщиками. То есть это может означать, в случае отказа от выплат, пожаловаться в вышестоящую организацию вы не сможете, равно, как и получить соответствующую помощь.

Те же положения касаются индивидуальных брокеров, которые за определенный процент продают страховки ОСАГО от имени компании. У них должна быть лицензия, или официально оформленная доверенность от компании – доверителя на оформление страховок. Этот очень важный момент, даже если полис ОСАГО будет подлинным, то получить причитающиеся выплаты по нему будет невозможно.

2. Проверка бланка полиса

Удостоверившись в надежности страховой компании, необходимо детально изучить предлагаемый к оформлению бланк полиса, проверить внешний вид.

Подлинная страховка имеет ряд отличительных признаков:

• бланк полиса больше стандартного листа размером А4 на 10 мм;
• фон полис имеет графический ромбовидный рисунок, а градиент цвета бланка меняется от розовато-сиреневого по бокам к желтому в центре;
• с левого края имеется металлическая полоска с повторяющейся по всей длине надписью “ОСАГО”, а если взглянуть на просвет проявиться еще и надпись “полис”;
• органолептическим способом можно нащупать выпуклость всех цифр порядкового номера;
• по всему бланку идет водяной знак РСА и изображение автомобиля;
• в правом верхнем углу полиса теперь имеется QR-код.

Данный видеосюжет демонстрирует как отличить фальшивый полис ОСАГО от настоящего:

3. Онлайн-проверка полиса на сайте РСА

Общественное объединение автостраховщиков России создавалось в первую очередь в помощь водителю. РСА оказывает всестороннюю помощь по разным организационно-правовым вопросам большому числу автолюбителей.

Разработанный ассоциацией сайт содержит ответы по разным жизненным ситуациям, с разъяснениями как следует поступать в каждом конкретном случае, в том числе там есть сервис проверки подлинности страховки по ОСАГО.

Перейдя по ссылке на официальный сайт РСА, нужно просто заполнить форму, введя серию и номер проверяемого полиса ОСАГО, и через несколько минут в окошке появиться результат проверки – действителен или нет на данный момент бланк страховки на все 100 процентов.

Просмотрите небольшую видеоинструкцию по проверке статуса полиса ОСАГО на сайте РСА:

4. Проверка ОСАГО по QR-коду

QR-код — это двухмерный штрих-код, представляющий собой квадрат, содержащий внутри сетку из черных квадратиков на белом фоне.

QR-код позволяет быстро просканировать и сопоставить всю содержащуюся в документе информацию.

Для проверки полиса ОСАГО, необходим чтобы на вашем смартфоне было установлено специальное приложение для считывания QR-кодов “ДТП.Европротокол”, разработанное РСА:

• QR-код чистого полиса ОСАГО содержит информацию, что документ изготовлен на АО «Гознак» и за каким страховщиком закреплен данный бланк;
• QR-код оформленного полиса ОСАГО предоставит при сканировании всю информацию по данному полису из базы АИС РСА.

Вам останется только перепроверить полученные сведения на достоверность.

В представленном видео автор наглядно демонстрирует как проверить подлинность электронного полиса ОСАГО по QR-код:

Как не стать жертвой мошенников

На что еще необходимо обратить внимание при оформлении договора ОСАГО:

1. Бумага не издает характерного «хруста», это должно наводить на мысль, что бланк полиса поддельный, так как изготовлен из более дешевого материала.
2. Все данные в полисе ОСАГО написаны от руки (допускается только печатный текст).
3. Страховщик не запрашивает сведения о предыдущих полисах.
4. Не оформляется сам договор страхования в письменном виде.
5. Нет доверенности у брокера, лицензии у страховой компании – при просьбе показать документы, в ответ можно услышать отговорки. В тексте на печати прописан совсем другая область, район, отличный от места регистрации авто.
6. Страховщик не спрашивает наличие диагностической карты на транспортное средство.
7. Не заносятся данные о коэффициенте КБМ, не наводятся соответствующие справки по единой базе страховщиков.
8. Строка «Особые отметки» остается пустой.
9. Продавец принимает только наличные, ни о каком способе безналичного расчета даже не хочет слушать.
10. Платежная квитанция не выдается, или выдается, но с реквизитами совсем другой компании.
11. В реестре РСА нет сведений о страхователе, или страховка оформлена на другое транспортное средство.

При возникновении любого рода сомнений, во избежание возможных проблем, проконсультируйтесь у наших юристов.

Порядок действия при выявлении факта подделки полиса

1. Обратитесь в отделении полиции по месту проживания.
2. Подайте заявление, в котором подробно укажите, при каких обстоятельствах вы приобрели фальшивый документ, дату покупки.
3. Немедленно оформите новую страховку ОСАГО в лицензированной страховой компании.

Обратите внимание, что никакие юридические действия с автомобилем при наличии фальшивого ОСАГО вы совершить не сможете – ни пройти технический осмотр, обязательный для постановки на учет в ГИБДД, ни оформить регистрацию автомобиля. За все подобные нарушения предусмотрены штрафные санкции.

Поэтому оформляя договор ОСАГО, не поленитесь проверить подлинность страховки, это убережет вас от многих проблем в будущем.

Получить подробную консультацию по своей ситуации и задать уточняющие вопросы вы можете, оформив запрос ниже.