×

Как купить полис ОСАГО без дополнительных страховок?

Полис ОСАГО и деньгиОСАГО — полис обязательного автострахования гражданской ответственности автомобилиста.

Разбираться стал ли это продукт результатом лоббистской деятельности страховщиков или стремлением государства максимально компенсировать убытки третьей стороне, не имеет уже никакого смысла. Это факт, с которым нужно считаться каждому, кто садится за руль автотранспортного средства.

В последнее время сложилась ситуация, когда наиболее надежными страховыми компаниями выступают те, кто уже достаточно долгое время находятся в таком сегменте рынка и как следствие – очень крупные игроки. Страховым компаниям это позволяет максимально монетизировать продажу полиса ОСАГО, навязывая дополнительные услуги.

В прессе уже не раз звучали скандалы с одним из крупных страхователей, который к полису буквально заставлял клиентов подписывать дополнительные соглашения, причем главные регуляторы страны Федеральная антимонопольная служба (ФАС) и Центральный банк РФ (ЦБ) признали такие действия незаконными и их поддержал суд. Кроме этого, президент страны назвал действия страховщиков отвратительными.

Стоит разобраться оправданы ли такие услуги и насколько законные действия страховых компаний в определенных случаях.

Страховая компания не может навязывать абсолютно ничего, кроме того, что определено законом касательно конкретного страхового продукта.

Навязывание — это противоречие самому понятию гражданского права.

В последние годы для страховых компаний продажа чистых полисов ОСАГО без дополнительных страховок стала заведомо убыточной деятельностью, так как тарифы на протяжении всего этого периода не корректировались.

Зачастую страховые компании, зная, что не имеют права отказывать клиенту в заключении договора ОСАГО, уклонялись от оказания невыгодных им услуг, мотивируя отказ отсутствием в наличии бланков страховки. При этом никакого механизма регулирования законом подобной ситуации не предусмотрено. То есть клиенту могли сказать, что у страховщика просто-напросто закончились на данный момент полисы и он ничего не мог с этим сделать.

ОСАГО = страхование жизни

Такой стереотип сложился у большинства автолюбителей, кроме этого страховщики навязывают дополнительные услуги по страхованию, а именно страхования здоровья, движимого и недвижимого имущества, навязывание прохождение технического осмотра на станции определенной страховой компанией и многое другое.

Очень важно, ни один страховой агент и ни одна страховая компания не имею права принуждать к этому. В конечном итоге такие действия противоречат Конституции, а следовательно, незаконны.

Законодательно нигде не прописано обязательство водителя застраховывать свое здоровье и жизнь.

Если вас вынудили заключить дополнительные договоры страхования, вы имеете полное право их расторгнуть и потребовать возврата денег либо подать жалобу о нарушении страхового законодательства в ФАС или ЦБ.

Ветер перемен

После цепочки скандалов в СМИ со страховыми компаниями с 2014 года проводится модернизация законодательства в сфере страхования гражданской ответственности:

  1. С этого момента пострадавший за возмещением убытков в результате ДТП должен обратиться непосредственно к своему страхователю. Раньше пострадавший имел право обращаться за возмещением ущерба в страховую компанию на свой выбор, что приводило порой к довольно печальным результатам. В юридической практике был случай, когда потерпевший обратившись в офис компании за возмещением ущерба, а в этой компании существовал приказ о перераспределении потоков выплат обратившихся, которые не заключали непосредственно с ней полис ОСАГО. Страховщики отправили такого клиента в свой же офис, который располагался за 400 км оттого города куда он обратился.
  2. Увеличены пороги выплат по так называемым европротоколам, когда на место аварии не приглашаются сотрудники ГИБДД и страховые комиссары. Оформить участникам ДТП такой протокол необходимо в течение пяти дней с момента происшествия.
  3. Расширен перечень финансовых учреждений, в которых страховщики имеют прав хранить свои свободные денежные средства.
  4. Установлен штраф компании, которая будет уличена в навязывании дополнительных услуг. Такой штраф довольно существенен, его размер составляет 50 000 рублей.
  5. Повышен тариф по ОСАГО. Целью очередного увеличения тарифа является стремление заставить страховщиков уйти от практики навязывания клиентам дополнительных услуг. По мнению ЦБ, подорожавший, но чистый полис ОСАГО, при этом должен стать доступнее.

Отказ в заключении ОСАГО

Отправляясь в страховую компанию, чтобы купить ОСАГО, каждому автовладельцу необходимо знать свои права:

  • Следует помнить, что законом (№40-ФЗ от 25.04.2002) полис ОСАГО отнесен к публичным, из чего следует, что организация должна предоставлять услуги каждому обратившемуся. Отказывать вам не имеют права.
  • Если страховая организация уклоняется от заключения договора ОСАГО, вы вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор (п. 4 ст. 445 ГК РФ). При этом страховая компания должна возместить причиненные убытки.
  • С 01.08.2014 КоАП РФ (ст. 15.34.1) установлена мера ответственности в виде штрафа как за необоснованный отказ в заключении публичных договоров, так и за навязывание дополнительных услуг.

Нашими юристами рекомендован следующий порядок действия, при попадании в ситуацию отказа страховой в заключении договора ОСАГО:

  1. Необходимо засвидетельствовать факт отказа в выдачи страховки с помощью диктофона, фотоаппарата, видеокамеры или привлечением свидетелей (указывая дату, место и цель записи).
  2. Полученные доказательства прилагаются к жалобе на действие страховщика, которую необходимо подать в ЦБ.

На сегодняшний день появилась возможность оформить электронное обращение в Банк России.

Чтобы грамотно составить жалобу и выиграть судебное разбирательство, воспользуйтесь возможностью получить помощь квалифицированных юристов, оформив бесплатную заявку в конце статьи.

Как купить полис ОСАГО без допов

Существует несколько вариантов решения этого вопроса:

Способ 1. Заявление о заключении договора ОСАГО отправляется заказным письмом с уведомлением по почте. В случае оставления вашего заявления без ответа, уведомление о вручении послужит доказательством неисполнения страхового законодательства.

Скачать бланк заявления о заключении договора ОСАГО (Word-файл в формате .doc)

Способ 2. Клиент отказывается от договора в случае обязательных дополнительных услуг. При этом необходимо, засвидетельствовать факт навязывания расширенной страховки. Можно записать на диктофон или другое фиксирующие устройство либо требовать от страховой компании предоставления письменного отказа заключить договор по ОСАГО.

Далее, автотранспортное средство ставится в гараж и подается исковое заявление в суд по месту регистрации ответчика. Процедура, скорее всего, займет несколько месяцев, однако в таком случае можно взыскать моральный ущерб, так как лицо в этом случае испытывало душевные терзания, связанные с использованием общественного транспорта, а не своего автомобиля.

Если лицо понесло ущерб в связи с использованием такового транспортного средства в качестве источника дохода или с затратами на пользование другим автомобилем, то такие действия будет очень сложно доказать в суде, это очень трудоемкий процесс, но компенсация в таком случае будет значительной.

Способ 3. При заключении договора рядом с подписью поставить примечание, что при предоставлении услуги клиенту было отказано в том случае, если он не заключит договор о страховании жизни или дугой дополнительной услуги, это необходимо сделать на обоих экземплярах договора. И с этой копией пойти в Роспотребнадзор.

Суть этих действий в том, что страхование — это услуга, а значит, по закону о защите потребителей, такой договор может быть расторгнут в одностороннем порядке, причем не только без различных неустоек, но и с определенной компенсацией.

Способ 4. Достаточно спорный, но как показывает практика, может работать. При обращении в страховую компанию необходимо согласиться со всеми условиями и заключить, к примеру, дополнительно договор о страховании жизни. Затем на следующий день или несколько позже обратиться в компанию, чтобы расторгнуть такой договор с выплатой неустойки согласно условиям. Размер такой неустойки различается, однако в некоторых случаях может быть несколько меньше чем стоимость самой страховки.

Способ 5. С 01.07.2015 стало возможно оформить электронный полис ОСАГО. Электронное заявление оформляется на сайте страховой компании. Пока нововведение касается только продления существующих полисов, приобретение же нового полиса в электронном виде станет доступно с 01.10.2015.

В представленном видео подробно изложена инструкция как приобрести полис ОСАГО без дополнительных страховок:

Зачастую видя перед собой юридически подкованного клиента, знающего свои права и обоснованно требующего оказания услуг в объеме установленном законом, страховщики предпочитают решить вопрос без лишних споров.

Преимущества расширенной страховки

Сопутствующие ОСАГО услуги предлагаются страховыми компаниями в целях получения дополнительной прибыли за счет автовладельцев и значительно увеличивают стоимость страховки. Между тем при наступлении страхового случая, некоторые из них могут оказаться весьма кстати.

Какие дополнительные услуги чаще всего предлагаются вместе с полисом ОСАГО и целесообразно ли их рассматривать:

  1. Возмещение ущерба без учета износа транспортного средства (ТС). Это важный фактор, потому что автогражданская ответственность по своей сути подразумевает именно возмещение ущерба, а не улучшение транспортного средства. Порой сумма возмещения ущерба с учетом износа авто может оказаться значительно меньше чем размер денежных средств, потраченных на восстановление автомобиля. Причем такая разница может составлять значительную сумму. Поэтому такая дополнительная услуга, скорее больше плюс, чем минус, так как с большей вероятностью полученная выплата покроет расходы.
  2. Аварийный комиссар, практика показывает, что такие комиссары, вообще, не выезжают на место ДТП, поэтому от такой услуги стоит отказаться.
  3. Юридическое сопровождение, услуга сомнительная, потому что юрист компании все равно не сможет самостоятельно оформить большинство документов, поэтому нет никакой целесообразности в такой услуге.
  4. Бесплатный эвакуатор, достаточно удобно, единственной проблемой тут остается то, что такой эвакуатор необходимо вызывать через страховую компанию.
  5. Дополнительный полис страховки водителя и пассажира, в случае с пассажиром очень весомый аргумент, потому что медицинские услуги зачастую превышают страховые выплаты. А вот относительно водителя, то стоит оформить медицинский полис, который намного превосходит такую дополнительную услугу.

Принимая решение о заключении дополнительных услуг, примите во внимание вероятность наступления страхового случая. Так, для новичков, не имеющих большого водительского стажа, приобретение расширенной страховки может оказаться не лишней тратой.

В заключение

Правила ОСАГОСтраховые компании стремятся максимально получить прибыль с клиента, поэтому устанавливают свои правила игры и принуждают к определенным действиям. Какими бы благими намерениями ни прикрывались страховщики, клиент имеет право выбрать, что ему нужно и что нет.

Вопрос о навязывании дополнительной страховки не засунут куда-то в дальний угол и автолюбители не брошены на произвол судьбы. В некоторых регионах прошли довольно громкие судебные дела в отношении компаний, которые, таким образом, навязывали свои услуги. Гражданам не только возмещен нанесенный такими действиями урон, но и вынесено предписание, согласно которому, они не имеют права использовать подобные тактики в ведении бизнеса.

До повышения тарифа по ОСАГО, страховщики пытались сократить убытки путем отказа в выдачи полисов либо навязывая дополнительные услуги. Новая тарифная политика должна стабилизировать ситуацию на рынке страховщиков. Теперь страховые компании имеют возможность самостоятельно определять базу в пределах установленного тарифного коридора. Конечно, страховщики и впредь продолжат предлагать свои дополнительные услуги клиентам, но в ненавязчивой форме.

Конечно, выбор страховой компании и вида страховки остается за автолюбителями. В некоторых случаях стоит присмотреться к некоторым предлагаемым страховым услугам и не воспринимать их в штыки.

Если вы столкнулись с неправомерным отказом или уклонением страховой компании от заключения договора ОСАГО либо принуждением к подписанию дополнительных договоров, обратитесь за бесплатной консультацией к нашим юристам. Мы поможем вам решить проблему в кратчайшие сроки.

 

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас